58% dos consumidores não controlam gastos com cartão de crédito

Cartão impulsiona inadimplência recorde e acende alerta no comércio de Petrópolis

O cartão de crédito, principal ferramenta de consumo dos brasileiros, está no centro do avanço da inadimplência no país — que já atinge 74,31 milhões de consumidores. O alerta vem de uma pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), em parceria com a Offerwise, e ganha reflexo direto em cidades como Petrópolis, onde o comércio já sente os efeitos do descontrole financeiro.

O levantamento mostra que 58% dos usuários de cartão de crédito não fazem qualquer controle ativo de seus gastos. Em vez de monitoramento sistemático, parte significativa confia apenas na tecnologia: 28% consultam o aplicativo do banco e 14% aguardam o fechamento da fatura para saber quanto devem. Entre os 42% que mantêm algum tipo de controle, métodos tradicionais ainda resistem, como o uso de caderno (18%) e planilhas (14%), com maior adesão entre o público feminino.

Para o presidente da Câmara de Dirigentes Lojistas de Petrópolis (CDL), Cláudio Mohammad, o avanço da inadimplência ligado ao cartão de crédito tem impacto imediato na economia local. “O cartão facilita o consumo, mas também acelera o descontrole. Quando o cliente perde a referência do quanto está gastando, o resultado aparece rapidamente na inadimplência — e isso atinge diretamente o comércio, que passa a operar com mais risco”, afirma.

A pesquisa revela ainda uma mudança estrutural no mercado: 65% dos cartões são emitidos por bancos 100% digitais, superando os tradicionais (60%). A facilidade de resolver tudo online (44%), a rapidez na aprovação (36%) e a economia com taxas (33%) explicam essa preferência.

Outro dado relevante é a multiplicidade de cartões: 79% dos consumidores possuem ao menos um, com média de duas unidades por pessoa. A busca por isenção de anuidade (36%) e aumento do limite total (34%) impulsiona essa prática. “Mais cartões significam mais limite disponível — e, sem controle, isso se transforma em um risco silencioso. Em uma cidade como Petrópolis, onde o consumo no comércio local é fundamental, esse cenário exige atenção redobrada”, avalia Cláudio Mohammad.

Apesar de 56% afirmarem pagar o valor integral da fatura, os sinais de deterioração são claros. Entre os 15% com contas em atraso, a média subiu para 2,2 faturas pendentes.

O estudo aponta ainda que 30% dos consumidores foram negativados nos últimos 12 meses por dívidas no cartão, enquanto 23% tiveram o cartão bloqueado por falta de pagamento. Além disso, 78% desconhecem a taxa de juros do rotativo — fator que potencializa o endividamento. Mesmo assim, 26% já recorreram ao pagamento mínimo da fatura, ainda que não recentemente, e 11% utilizam essa alternativa quando necessário.

No uso cotidiano, o cartão segue dominante: 61% dos consumidores o utilizam todos os meses, principalmente pela possibilidade de parcelamento, citada por 53% como principal benefício. Para 43%, inclusive, a impossibilidade de parcelar seria motivo para abandonar o cartão.

Mas esse protagonismo começa a ser ameaçado. O PIX Parcelado surge como concorrente direto, e 22% dos consumidores afirmam que deixariam de usar o cartão de crédito caso a nova modalidade oferecesse custos mais baixos. Para a CDL Petrópolis, o cenário exige resposta rápida. “O crédito não é o problema — o problema é o uso sem controle. Se esse comportamento não mudar, o cartão deixa de ser um aliado do consumo e passa a ser um vetor de inadimplência crescente, com impacto direto sobre o varejo”, aponta Cláudio Mohammad.